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农信风采
 

荆州:五措并举提升信贷资产质量

来源:省联社发展研究部 作者:杨亮星 发布时间: 2016年05月16日

为进一步提高信贷管理水平和营销能力,切实提升信贷资产质量,促进信贷业务稳健持续发展,荆州农商行开发区支行在5月份开展信贷质量提升月活动,落实五项措施,着力提高信贷资产质量。

统一全员思想,严格新增贷款准入。面对当前经济增速和结构调整换挡,市场风险加剧的现状,组织召开信贷营销研讨工作会议,制定贷款营销红线,要求营销人员既要尽职尽责,主动作为,又要强化管理,对产能严重过剩行业、以第三方资产抵押、无第一还款来源、婚姻不稳定、无固定场所、无真实用途、贷款资料不真实、有不良信用记录、有不良嗜好等风险信号提前防范,确保新增贷款质量。

持续深耕四区,积极拓展小微客户。从信息员、联动营销着手,锁定优质小微客户群体,积极拓展客户面。一是开展圈式营销。以存量优质信贷客户为介绍人,与其合作伙伴建立业务合作关系。如该支行辖内三湾支行,通过圈式营销在5月份当月拓展信贷新客户3笔金额440万元。二是开展链式营销,主动对接周边居民小区、二手房销售公司和二手车销售市场,收集房屋、车辆买卖信息。通过此类方式,该支行5月份新营销二手房及房屋装修类贷款5笔金额150万元,二手车按揭4笔金额30万元,新储备二手车、房按揭客户十余户。三是明确深耕责任,实施名单制管理。园区企业、商区个体工商户和社区居民由辖内各网点根据本行前阶段对接的实际情况确定对接责任人,确保每个园区企业,每个街道个体工商户和每个社区有指定专人负责。且深耕对接工作以“三率”为目标,即建档率、预约率、合作率。

强化三种意识,加强信贷基础管理。一是强化责任意识,落实管户人的“第一责任人”责任,在贷款管控方面形成合力,严控新增不良贷款的产生。二是强化风险意识,按季开展信贷业务自查,对已发放贷款进行回头看。通过客户经理交叉检查,转换视角查找问题,整改问题,及时对潜在风险进行防控。三是强化合规意识,组织客户经理到联合支行学习信贷档案管理经验,按照“核心要件完备、资料要素齐全、借阅手续规范”的要求,对全区档案进行全面清理,整改问题56个。

加强贷后管理,提高贷款管理水平。该支行按照“责任到人、监测到户”的原则,持续对客户贷款资金用管情况进行监测,分类落实贷后管理措施,做到“一提前、一上门、一退出”。对经营状况良好,资金回流正常且每月还款及时的客户,提前预约贷款需求,做到续贷资金提前三日内到位;对资金归行不及时、还本付息不及时的客户,安排专人上门催收并督促客户落实资金归行。连续出现三期的,纳入退出类客户重点管理;对第一还款来源出现问题的客户,不盲目信任老板实力和抵押物,双人上门约谈客户,提前落实还款计划,予以坚决退出。

加大清收力度,全力盘活风险贷款。对2016年以前形成的风险贷款,组建以二级支行行长为组长,副行长和客户经理为成员的化险小组,坚持每周上门催收不少于二次,在采取债务转让、处置抵押物、委托拍卖等方式清收的同时,做到清收盘活留字、留影、留声,储备法律诉讼清收证据,为清收盘活创造条件,全力保全信贷资产。

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